住宅ローン比較窓口

メガバンクとネット銀行の住宅ローン、違いって何?どっちが良いの?プロのFPが徹底解説!

住宅ローンの借入先は、お近くの金融機関だけでなくネット銀行を含めると選択肢は数多くあります。これから情報を集めようとしている人はどの金融機関がいいか見当もつかないかもしれません。すでにある程度の情報を得ている人は住宅ローンについて勘違いしていることがあるかもしれません。

そこで今回はメガバンクとネット銀行等の住宅ローンを比較しながら、それぞれのメリット・デメリットについて徹底解説していきます。

メガバンクとネット銀行等の違い

近年では、メガバンクやネット銀行等のなかでも特色のある金融機関が増えており、単にメガバンクの特徴とネット銀行等との特徴で比較するのは難しい面がありますが、初めて住宅ローンを選ぼうという人にとっては参考になるでしょう。

下記の図が一般的な特徴になります。
もちろん細かな点は金融機関によって異なる(※)ため、あくまでも下記の図は一般的な参考として、詳細な点は各金融機関の情報を確認してください。
※例えば、メガバンクでも金利が低い商品があったり、ネット銀行でも直接相談が可能な銀行があったりします。

メガバンクとネット銀行等のメリット・デメリット

メガバンクは店舗数が多く、誰でも知っていることから安心して借りられるメリットがあります。一方、ネット銀行等に比べ金利や諸費用が高めといえます。ただキャンペーンなどにより一時的にお得になる住宅ローンもありますので、借り入れする時期に確認しておきましょう。

またネット銀行は来店不要で時間を気にせずやり取りができるメリットがありますが、最近ではメガバンクでもネット経由の申し込みができるようになってきています。一方、まだまだ少ないですがネット銀行等でも対面相談ができる窓口を増やしていますので、違いが少なくなっている点でもあります。 

それぞれのメリット・デメリットについては、下記で解説して行きます。

メガバンクのメリット・デメリット
メリット ・対面相談で個々の事情に応じた相談がしやすい。
・必要書類などを指示通り集めればよく、手続きを進めやすい
・相談から融資まで状況に合わせて対応してもらえる。
デメリット ・金利や諸費用が高め
ネット銀行等のメリット・デメリット
メリット 来店不要で時間を気にせずやり取りができる
・全般的に金利は低め。
デメリット ・対面相談ができない。
・審査が比較的厳しく、時間がかかることがある。
・融資実行まで自分で進めなければならない
ネット銀行の住宅ローンのメリット
時間を気にせずやり取りができる

住宅購入は、余裕を持って進めることで、じっくり考える時間が生まれ、トラブルが少なくなります。ネット銀行とのやり取りはメールが中心ですので、気づいたときに質問しておけば住宅ローンの話を進めることができ、進行が速やかです。

全般的に金利は低め

店舗のある金融機関に比べ、ネット銀行の金利は全般的に低くなっています。金利が低ければ、利息の負担は軽くなり、早く返済ができます。できるだけ金利が低いところから借りることが基本ですので、住宅ローンの選択肢の一つとなるでしょう。

ネット銀行の住宅ローンのデメリット
対面相談ができない

対面相談できないことを気にする人もいるでしょう。この点が気にならなければネット銀行も選択肢になりますが、初めての住宅ローンの場合、相手の顔が見えないメールや電話だけのやり取りだと不安を感じるかもしれません。

ただ対面相談に対応している銀行も多く、対面相談できるかどうかは住んでいる場所にもよるでしょう。

審査が比較的厳しく、時間がかかることがある

ネット銀行の住宅ローン審査は書類審査が中心となります。対面相談であれば柔軟に対応してもらえますが、書類審査だけなので、審査は厳しめになります。

また、審査期間は長いわけではありません。おおむね、仮審査も本審査も1日~1週間、あわせて2週間程度(フラット35や他銀行の商品だともう少しかかります)と短いと思います。

しかし、書類をもれなく記入し、必要書類が届いてからの期間なので、実質的には1ヵ月程度かかると考えておいた方がいいでしょう。

融資実行まで自分で進めなければならない

最終的に融資を受けるまで、書類集めから書類への記入、管理まで、ある程度のメールや電話によるサポートを受けられるにしても、自分でする必要があります。

書類の不備は特に審査期間に影響しますが、申込みをしてみないと気づかない不備もあり、当初の審査期間よりも長くなる可能性があります。対面相談で直接、書類についての指導を受けられないことも原因です。

メガバンクとネット銀行等 向いている人・向いていない人

メガバンクは店舗数が多いため対面相談したい人には向いていますが、多いのは首都圏など人口が集まっている地域ですので、住んでいる地域によってはあまり関係ないと言えます。そのほか、どのような人がメガバンクやネット銀行等に向いているのか、まとめておきたいと思います。

メガバンクの向いている人・向いていない人
向いている人 ・資金面など、心配があり対面相談したい人
・建物について相談したい人
向いていない人 ・極力、住宅ローンの負担を減らしたい人
ネット銀行等の向いている人・向いていない人
向いている人 ・住宅ローンの負担を減らしたい人
・書類の準備など自分で進めることに抵抗がない人
自分の時間に合わせて手続きをしたい人
向いていない人 ・住宅取得に向けてアドバイスが必要な人

まとめ

ここでは、メガバンクとネット銀行等のメリット・デメリットについて説明しましたが、実際に借入先を選ぶ際には、企業内の住宅ローンや不動産会社との提携ローンも含めて比較します。なるべくネットの情報だけで判断せず、気になる金融機関に関しては問い合わせして情報収集しましょう。

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みんなの口コミ

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常に低金利なのでかなりおすすめです。

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10年間で返済する予定を立てて、じぶん銀行の住宅ローンを組みました。じぶん銀行の住宅ローンは審査結果で金利が上がったり下がったりしないので準備しやすいです。頭金が少なくても金利が上がることはないので、頭金をたくさん用意できない人にはおすすめの金融機関だと思います。

転職して2年余りでしたが、審査に通りました。

満足度: 4

また自分の収入が少なくて本来は借り入れが認められないところでしたが、配偶者との収入と合算できたのも大きな要因でした。変動金利を選んだ理由は、固定金利の最低金利の3年型と比較してもかなり低く、当分上昇する可能性は低いと思われたからです。この低金利のうちになるべく早めに返済してしまいたいと考えました。

金利の低さならじぶん銀行一択だが、保障内容が少し薄いと感じる。

満足度: 4

金利は他の地方銀行やネット銀行と比較しても圧倒的に低く、固定・変動金利ともに最低基準だと思います。単純に金利の低さだけで選ぶならじぶん銀行一択でした。しかし、保障内容が私の周りの地銀と比較すると、薄く感じています。 金利をアップさせて保障内容もアップさせればいいのですが、金利アップをさせてしまうと、地銀の最安金利とほとんど変わらなくなってしまうので、非常に悩みました。

一番条件の良い住宅ローンでした。

満足度: 5

他社と色々と比較をしましたが、固定金利の当初期間引下げプラン(10年固定)では一番条件が良かったと思います。10年間で完済する予定なので、この金利のまま返済できそうです。保険もしっかりしているので、私が病気で仕事が出来なくなっても家族が困り果てることはないです。申し込みから契約まで全てネットで行うことが出来たので、余計な時間を使わないで済みました。

出来るだけ金利が安い銀行がよかったので、選びました。

満足度: 4

若かったため、出来るだけ金利が安い銀行がよかったので、選びました。ネットだったため、手続きもやりやすく、夫が平日仕事を休めなかったため、ネットで完結できるタイプの銀行がよかったからです。また、全期間固定でも安かったので、当時は何も分からず、固定金利にしました。ただ、まだ出来て新しい銀行だったため、しっかりとしている銀行なのか少し不安だったのを覚えています。ただ、実際に利用していてトラブルが起きたりはしていません。

ネットのみで手続きでき、2週間で完結しました。

満足度: 5

手続きが簡単にできるというのが助かりました。また手続きで不明な点があればコールセンターに質問すればいつでも教えてくれました。申し込みから契約が完了するまで、全てネット上で手続きできるので非常に楽ですし、迅速にできます。2週間で完結しました。

銀行に出向く事なく、保険が充実しているのはお勧めできる点です。

満足度: 5

やはりネットで済むというのは実際に行ってみて楽でした。平日に金融機関に出向く必要がないのは大きなメリットです。書類関係も写真を撮りネットで送ることができます。また保険も、がん50%団信が無料で付けられるなど非常に充実しているので、返済の不安がかなり軽減されました。がんの不安があったので非常に精神的に楽になりました。更に一般の生命保険の補償内容を減らすことにより、保険料が安くなるというメリットも生まれました。

ガン保障が無料で付けられる

満足度: 4

とにかく金利が低いことが一番のメリットです。事務手数料は高めですが、それを差し引いても大変お得です。また、無料で付けられるガン保障も他の銀行と比較してもかなり手厚く、オプションで付けられる保障も非常に充実しています。基本的にインターネットで手続きが行えるため、ローン契約のために仕事を休む必要がない点は大変有り難く感じました。

他行と比較しても低金利の部類に入ります。

満足度: 5

金利が上がる気配もなく、低金利の恩恵を受け続けることができています。

ネット銀行における住宅ローンの評判が良いものが多く、信頼できました。

満足度: 4

ネット銀行における住宅ローンの評判が良いものが多く、信頼できました。また、都内のauショップにて、無料の住宅ローン相談会があったことで、住宅価格に関することや相場の仕組み等、基本的なことも気軽に聴けて良かったです。

固定金利の当初期間引下げプランは今がお得だと思います。

満足度: 4

金利はかなり低くなっているので、10年固定は特におすすめです。長期の固定は割安感がないので、あまりおすすめできないです。

0.4%台後半の金利は、大手の母体を持った金融機関同士で比較しても安いです。

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金利が安く、母体の安全さと健全さが魅力の住宅ローンだと思っています。

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住宅ローンとは住居の購入資金を借入し、月々分割や繰り上げ返済などにより、長期的に返済していくものです。同じ金融商品でも、金融機関によって金利が違い、総支払金額に大きな差が出ることも珍しくありません。しっかりとご自身のライフプランに合わせた金融機関の商品を見つけ、あなたにあった無理のないライフプランを過ごせるよう、当サイトがお手伝いできますと幸いです。

審査っていくつも申し込むと不利になるの?

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必ず不利になるというわけではありませんが、多くの金融機関に一度に申し込むのは、労力も要する為、あまりおすすめはしていません。しかし、審査が通るかわからない金融機関をひとつずつ申請していれば、膨大な時間を必要とします。そこで、2~3つの金融機関に絞り、同時で審査を進めることをおすすめしています。

ネット銀行と普通の銀行の違いって何?

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一般的には、ネット銀行は普通の銀行と比べて金利を低く設定しています。しかし、普通の銀行であれば、対面の相談で親身にサポートしてくれたりする中、ネット銀行では自分ひとりで申請を進めていかなければならないところが多いなど、一長一短の面があります。また、一概にネット銀行だから金利が安いかと言うと、そういうわけでもありません。各個人のライフプランを計画していく中で、最もあった金利プランを決めてから、銀行を絞り始めるのが良いのではないでしょうか。

ネットで申し込むのって大丈夫?

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こちらは、全く問題がないと言えます。ネットの利便性を生かし、ご自身の好きなタイミングでいつでも申込や、情報収集など、様々なことができるのは、ネットならではの強みでしょう。

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全ての方がお得になるとは言い切ることはできません。ただし、事実として2018年は史上でも最低水準の金利で推移しており、借り換えを実施することで、総支払金額が下がる方も多くいらっしゃることでしょう。ただし、借り換えには手数料も発生しますのでしっかりとご自身のローン残債や、借り換え後の月々の支払いなど、計算をしたのちに借り換えをされることをおすすめします。

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