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住宅ローンの審査にかかる期間はどれくらい?審査のはやい住宅ローンをご紹介

住宅ローンの審査には、事前審査と本審査がありますが、それぞれどのくらいの期間が必要なのでしょうか。

また、審査に問題がある場合は審査の結果が出るまで時間がかかることがあるようですが、どの程度の時間がかかるのでしょうか。

住宅ローンの審査にかかる期間を事前に知っておきましょう。

住宅ローンの事前審査の期間はどのくらい?

住宅ローンの事前審査に必要な期間は一般的には3日間~1週間程度です。

ただし、年収に対して借入額が大きすぎる場合や、自営業である場合、住宅ローン以外に借入がたくさんある場合などにはそれ以上の期間が必要な場合があります。

また、住宅ローンの事前審査は、金融機関によっては本部と支店でやり取りをしながら審査を行う場合があり、その場合に本部から追加書類の提出を求められると、その資料を用意するのに数日、用意した書類を送付するのに数日かかったりして審査期間が延びるケースもあります。

事前審査の期間を短くしたければ、できるだけ最初に多くの書類を提出しておくのが安全です。追加で提出が必要になる可能性のある書類は、後述いたします。

また、金融機関の担当者は他にも案件を抱えているため、後回しにされないよう頻繁に連絡を入れて確認するのも審査期間を短くするのに有効な手です。

事前審査がない金融機関も

また、新生銀行のように、事前審査がない金融機関もあります。本審査のみの手続きで済むため、スムーズに進めることができますね。

住宅ローンの本審査の期間はどのくらい?

住宅ローンの本審査の期間は、一般的には2週間~3週間と事前審査よりも長い期間を要します。

本審査も事前審査と同じく条件が厳しい場合には審査期間が長くなります。

また、住宅ローンの本審査の場合、支店と本店との関係もそうですが、保証会社の承認も取り付ける必要があり、追加書類の提出を求められると保証会社から本店、本店から支店へと取次が必要になり、審査期間はより長くなります。

ただし、事前審査の場合もそうなのですが、審査期間が長くなり、細かい追加書類を求めてくることは、基本的には良い傾向です。

金融機関の担当者も何とかして住宅ローンの承認を得ようとしてさまざまな説得を試みているところで、追加書類の提出を求めるということは、「その内容を確認できれば承認が出せるかも」ということが多いからです。追加で提出が必要になる可能性のある書類は、後述いたします。

そうでなければ早い段階で否決の連絡が来るでしょう。

金融機関の担当者が審査を後回しにしているから、審査の結果が遅いということもあるため、適度な催促は有効ですが、難しい案件の場合には審査が通るかどうかは担当者次第とも言えるため、担当者と良好な人間関係を築くことも大切だと言えます。

審査において問題がある場合の対処日数

住宅ローンの審査において問題がある場合として、さまざまなケースが考えられます。

年収が返済負担率や審査金利の条件を満たさないけど、属性が良いため審査の承認を取り付ける場合や、過去に延滞歴があるもののそれはしっかりとした理由がある場合には金融機関の担当者が、本店にいる審査部や保証会社の担当者に対して、審査の承認を得るための理由を作文して伝えます。

事前審査の段階では、保証会社を通さない金融機関もあるため、そうした問題があっても1~2日程時間を見れば大丈夫だと言えるでしょう。

本審査の場合は保証会社をつけないプロパー融資でない限りは、本店の審査部と保証会社に交渉するため、場合によっては1つの問題で1週間程延びる可能性もあります。

また、一般的には地方の信用金庫よりも地方銀行の方が時間はかかり、地方銀行よりもメガバンクの方が審査に問題があった場合にかかる対処日数は長くなると考えた方が良いでしょう。

これは金融機関の担当者次第ですが、メガバンクの場合無理だと判断されれば否決にすることが多く、地方銀行の場合無理そうでも頑張ってくれる可能性が高い傾向にあるためです。

住宅ローンの審査で資料の取り寄せにかかる日数

住宅ローンの審査中に、追加で資料の取り寄せを依頼されることがあります。

例えば、CICや全国銀行協会、JICCといった個人信用情報の調査機関から資料を取り寄せる場合や、就業期間が1年間に満たない場合に勤めている会社から給与証明を取得する場合です。

前者の個人信用情報の取得には、通常2週間程の時間がかかります。

郵送で利用する場合には定額小為替等を用意する必要があるためそれらの準備期間も見ておく必要があるでしょう。

一方、後者の給与証明書のように、会社から資料を取り寄せる必要がある場合には、会社の規模や体制によって思った以上に時間がかかることがあるかもしれません。

会社に住宅を購入することを伝えていなかった場合にはなかなか言い出しにくいという問題もあるでしょう。

また、自営業の場合で申告している年収では足りなくて、修正申告をするような場合には確定申告書に記入して、税務署に提出するまでの時間を見ておく必要がある、といったケースも考えられます。

いずれにせよ、追加書類の提出が必要な場合は、一度審査がストップしてしまいます。

事前審査の場合であれば提出から1~2日程度で結果が聞ける場合もありますが、本審査の場合には保証会社にも見せる必要がある可能性があるためより日数がかかる可能性があります。

住宅ローンの審査は通常、事前審査であれば3日~1週間程、本審査であれば2週間~3週間程あれば済みます。

状況が厳しいと審査が長引くこともあるので、金融機関の担当者には定期的に確認をすると良いでしょう。

まとめ

審査に要する期間は仮審査と本審査で最短でも1週間程度はかかってしまうと思われます。実際には審査よりも審査結果の連絡だったり、必要書類の郵送と書類準備のやりとりで契約締結までに30日から60日程度かかっていることが多いようです。

融資実行を早めるためには

  • 必要書類の記入、返送をすぐに行う
  • 取得必要な書類は事前に分かっているので、仮審査の結果がわかる前に複数枚取得しておく。
  • 10日経っても審査結果の回答かない場合、銀行担当者に連絡を入れる
  • もしものことを考えて、契約するまでは複数の住宅ローンに同時に申し込んでおく

住宅ローンを利用する場合、手続きに最低でも60日前を目処に準備を始めると安心できそうです。
ただし、こちらで紹介している新生銀行に関しては、審査が早い傾向にあるので、審査期間が短い金融機関を探されている方にはおすすめです。

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