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住宅ローンの審査にかかる期間はどれくらい?審査のはやい住宅ローンをご紹介

住宅ローンの審査には、事前審査と本審査がありますが、それぞれどのくらいの期間が必要なのでしょうか。

また、審査に問題がある場合は審査の結果が出るまで時間がかかることがあるようですが、どの程度の時間がかかるのでしょうか。

住宅ローンの審査にかかる期間を事前に知っておきましょう。

住宅ローンの事前審査の期間はどのくらい?

住宅ローンの事前審査に必要な期間は一般的には3日間~1週間程度です。

ただし、年収に対して借入額が大きすぎる場合や、自営業である場合、住宅ローン以外に借入がたくさんある場合などにはそれ以上の期間が必要な場合があります。

また、住宅ローンの事前審査は、金融機関によっては本部と支店でやり取りをしながら審査を行う場合があり、その場合に本部から追加書類の提出を求められると、その資料を用意するのに数日、用意した書類を送付するのに数日かかったりして審査期間が延びるケースもあります。

事前審査の期間を短くしたければ、できるだけ最初に多くの書類を提出しておくのが安全です。追加で提出が必要になる可能性のある書類は、後述いたします。

また、金融機関の担当者は他にも案件を抱えているため、後回しにされないよう頻繁に連絡を入れて確認するのも審査期間を短くするのに有効な手です。

事前審査がない金融機関も

また、新生銀行のように、事前審査がない金融機関もあります。本審査のみの手続きで済むため、スムーズに進めることができますね。

住宅ローンの本審査の期間はどのくらい?

住宅ローンの本審査の期間は、一般的には2週間~3週間と事前審査よりも長い期間を要します。

本審査も事前審査と同じく条件が厳しい場合には審査期間が長くなります。

また、住宅ローンの本審査の場合、支店と本店との関係もそうですが、保証会社の承認も取り付ける必要があり、追加書類の提出を求められると保証会社から本店、本店から支店へと取次が必要になり、審査期間はより長くなります。

ただし、事前審査の場合もそうなのですが、審査期間が長くなり、細かい追加書類を求めてくることは、基本的には良い傾向です。

金融機関の担当者も何とかして住宅ローンの承認を得ようとしてさまざまな説得を試みているところで、追加書類の提出を求めるということは、「その内容を確認できれば承認が出せるかも」ということが多いからです。追加で提出が必要になる可能性のある書類は、後述いたします。

そうでなければ早い段階で否決の連絡が来るでしょう。

金融機関の担当者が審査を後回しにしているから、審査の結果が遅いということもあるため、適度な催促は有効ですが、難しい案件の場合には審査が通るかどうかは担当者次第とも言えるため、担当者と良好な人間関係を築くことも大切だと言えます。

審査において問題がある場合の対処日数

住宅ローンの審査において問題がある場合として、さまざまなケースが考えられます。

年収が返済負担率や審査金利の条件を満たさないけど、属性が良いため審査の承認を取り付ける場合や、過去に延滞歴があるもののそれはしっかりとした理由がある場合には金融機関の担当者が、本店にいる審査部や保証会社の担当者に対して、審査の承認を得るための理由を作文して伝えます。

事前審査の段階では、保証会社を通さない金融機関もあるため、そうした問題があっても1~2日程時間を見れば大丈夫だと言えるでしょう。

本審査の場合は保証会社をつけないプロパー融資でない限りは、本店の審査部と保証会社に交渉するため、場合によっては1つの問題で1週間程延びる可能性もあります。

また、一般的には地方の信用金庫よりも地方銀行の方が時間はかかり、地方銀行よりもメガバンクの方が審査に問題があった場合にかかる対処日数は長くなると考えた方が良いでしょう。

これは金融機関の担当者次第ですが、メガバンクの場合無理だと判断されれば否決にすることが多く、地方銀行の場合無理そうでも頑張ってくれる可能性が高い傾向にあるためです。

住宅ローンの審査で資料の取り寄せにかかる日数

住宅ローンの審査中に、追加で資料の取り寄せを依頼されることがあります。

例えば、CICや全国銀行協会、JICCといった個人信用情報の調査機関から資料を取り寄せる場合や、就業期間が1年間に満たない場合に勤めている会社から給与証明を取得する場合です。

前者の個人信用情報の取得には、通常2週間程の時間がかかります。

郵送で利用する場合には定額小為替等を用意する必要があるためそれらの準備期間も見ておく必要があるでしょう。

一方、後者の給与証明書のように、会社から資料を取り寄せる必要がある場合には、会社の規模や体制によって思った以上に時間がかかることがあるかもしれません。

会社に住宅を購入することを伝えていなかった場合にはなかなか言い出しにくいという問題もあるでしょう。

また、自営業の場合で申告している年収では足りなくて、修正申告をするような場合には確定申告書に記入して、税務署に提出するまでの時間を見ておく必要がある、といったケースも考えられます。

いずれにせよ、追加書類の提出が必要な場合は、一度審査がストップしてしまいます。

事前審査の場合であれば提出から1~2日程度で結果が聞ける場合もありますが、本審査の場合には保証会社にも見せる必要がある可能性があるためより日数がかかる可能性があります。

住宅ローンの審査は通常、事前審査であれば3日~1週間程、本審査であれば2週間~3週間程あれば済みます。

状況が厳しいと審査が長引くこともあるので、金融機関の担当者には定期的に確認をすると良いでしょう。

まとめ

審査に要する期間は仮審査と本審査で最短でも1週間程度はかかってしまうと思われます。実際には審査よりも審査結果の連絡だったり、必要書類の郵送と書類準備のやりとりで契約締結までに30日から60日程度かかっていることが多いようです。

融資実行を早めるためには

  • 必要書類の記入、返送をすぐに行う
  • 取得必要な書類は事前に分かっているので、仮審査の結果がわかる前に複数枚取得しておく。
  • 10日経っても審査結果の回答かない場合、銀行担当者に連絡を入れる
  • もしものことを考えて、契約するまでは複数の住宅ローンに同時に申し込んでおく

住宅ローンを利用する場合、手続きに最低でも60日前を目処に準備を始めると安心できそうです。
ただし、こちらで紹介している新生銀行に関しては、審査が早い傾向にあるので、審査期間が短い金融機関を探されている方にはおすすめです。

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みんなの口コミ

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10年間で返済する予定を立てて、じぶん銀行の住宅ローンを組みました。じぶん銀行の住宅ローンは審査結果で金利が上がったり下がったりしないので準備しやすいです。頭金が少なくても金利が上がることはないので、頭金をたくさん用意できない人にはおすすめの金融機関だと思います。

転職して2年余りでしたが、審査に通りました。

満足度: 4

また自分の収入が少なくて本来は借り入れが認められないところでしたが、配偶者との収入と合算できたのも大きな要因でした。変動金利を選んだ理由は、固定金利の最低金利の3年型と比較してもかなり低く、当分上昇する可能性は低いと思われたからです。この低金利のうちになるべく早めに返済してしまいたいと考えました。

金利の低さならじぶん銀行一択だが、保障内容が少し薄いと感じる。

満足度: 4

金利は他の地方銀行やネット銀行と比較しても圧倒的に低く、固定・変動金利ともに最低基準だと思います。単純に金利の低さだけで選ぶならじぶん銀行一択でした。しかし、保障内容が私の周りの地銀と比較すると、薄く感じています。 金利をアップさせて保障内容もアップさせればいいのですが、金利アップをさせてしまうと、地銀の最安金利とほとんど変わらなくなってしまうので、非常に悩みました。

一番条件の良い住宅ローンでした。

満足度: 5

他社と色々と比較をしましたが、固定金利の当初期間引下げプラン(10年固定)では一番条件が良かったと思います。10年間で完済する予定なので、この金利のまま返済できそうです。保険もしっかりしているので、私が病気で仕事が出来なくなっても家族が困り果てることはないです。申し込みから契約まで全てネットで行うことが出来たので、余計な時間を使わないで済みました。

出来るだけ金利が安い銀行がよかったので、選びました。

満足度: 4

若かったため、出来るだけ金利が安い銀行がよかったので、選びました。ネットだったため、手続きもやりやすく、夫が平日仕事を休めなかったため、ネットで完結できるタイプの銀行がよかったからです。また、全期間固定でも安かったので、当時は何も分からず、固定金利にしました。ただ、まだ出来て新しい銀行だったため、しっかりとしている銀行なのか少し不安だったのを覚えています。ただ、実際に利用していてトラブルが起きたりはしていません。

ネットのみで手続きでき、2週間で完結しました。

満足度: 5

手続きが簡単にできるというのが助かりました。また手続きで不明な点があればコールセンターに質問すればいつでも教えてくれました。申し込みから契約が完了するまで、全てネット上で手続きできるので非常に楽ですし、迅速にできます。2週間で完結しました。

銀行に出向く事なく、保険が充実しているのはお勧めできる点です。

満足度: 5

やはりネットで済むというのは実際に行ってみて楽でした。平日に金融機関に出向く必要がないのは大きなメリットです。書類関係も写真を撮りネットで送ることができます。また保険も、がん50%団信が無料で付けられるなど非常に充実しているので、返済の不安がかなり軽減されました。がんの不安があったので非常に精神的に楽になりました。更に一般の生命保険の補償内容を減らすことにより、保険料が安くなるというメリットも生まれました。

ガン保障が無料で付けられる

満足度: 4

とにかく金利が低いことが一番のメリットです。事務手数料は高めですが、それを差し引いても大変お得です。また、無料で付けられるガン保障も他の銀行と比較してもかなり手厚く、オプションで付けられる保障も非常に充実しています。基本的にインターネットで手続きが行えるため、ローン契約のために仕事を休む必要がない点は大変有り難く感じました。

他行と比較しても低金利の部類に入ります。

満足度: 5

金利が上がる気配もなく、低金利の恩恵を受け続けることができています。

ネット銀行における住宅ローンの評判が良いものが多く、信頼できました。

満足度: 4

ネット銀行における住宅ローンの評判が良いものが多く、信頼できました。また、都内のauショップにて、無料の住宅ローン相談会があったことで、住宅価格に関することや相場の仕組み等、基本的なことも気軽に聴けて良かったです。

固定金利の当初期間引下げプランは今がお得だと思います。

満足度: 4

金利はかなり低くなっているので、10年固定は特におすすめです。長期の固定は割安感がないので、あまりおすすめできないです。

0.4%台後半の金利は、大手の母体を持った金融機関同士で比較しても安いです。

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金利が安く、母体の安全さと健全さが魅力の住宅ローンだと思っています。

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住宅ローンとは住居の購入資金を借入し、月々分割や繰り上げ返済などにより、長期的に返済していくものです。同じ金融商品でも、金融機関によって金利が違い、総支払金額に大きな差が出ることも珍しくありません。しっかりとご自身のライフプランに合わせた金融機関の商品を見つけ、あなたにあった無理のないライフプランを過ごせるよう、当サイトがお手伝いできますと幸いです。

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ネット銀行と普通の銀行の違いって何?

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一般的には、ネット銀行は普通の銀行と比べて金利を低く設定しています。しかし、普通の銀行であれば、対面の相談で親身にサポートしてくれたりする中、ネット銀行では自分ひとりで申請を進めていかなければならないところが多いなど、一長一短の面があります。また、一概にネット銀行だから金利が安いかと言うと、そういうわけでもありません。各個人のライフプランを計画していく中で、最もあった金利プランを決めてから、銀行を絞り始めるのが良いのではないでしょうか。

ネットで申し込むのって大丈夫?

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こちらは、全く問題がないと言えます。ネットの利便性を生かし、ご自身の好きなタイミングでいつでも申込や、情報収集など、様々なことができるのは、ネットならではの強みでしょう。

借り換えって効果あるの?

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全ての方がお得になるとは言い切ることはできません。ただし、事実として2018年は史上でも最低水準の金利で推移しており、借り換えを実施することで、総支払金額が下がる方も多くいらっしゃることでしょう。ただし、借り換えには手数料も発生しますのでしっかりとご自身のローン残債や、借り換え後の月々の支払いなど、計算をしたのちに借り換えをされることをおすすめします。