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メガバンクとネット銀行の住宅ローン、違いって何?どっちが良いの?プロのFPが徹底解説!

住宅ローンの借入先は、お近くの金融機関だけでなくネット銀行を含めると選択肢は数多くあります。これから情報を集めようとしている人はどの金融機関がいいか見当もつかないかもしれません。すでにある程度の情報を得ている人は住宅ローンについて勘違いしていることがあるかもしれません。

そこで今回はメガバンクとネット銀行等の住宅ローンを比較しながら、それぞれのメリット・デメリットについて徹底解説していきます。

メガバンクとネット銀行等の違い

近年では、メガバンクやネット銀行等のなかでも特色のある金融機関が増えており、単にメガバンクの特徴とネット銀行等との特徴で比較するのは難しい面がありますが、初めて住宅ローンを選ぼうという人にとっては参考になるでしょう。

下記の図が一般的な特徴になります。
もちろん細かな点は金融機関によって異なる(※)ため、あくまでも下記の図は一般的な参考として、詳細な点は各金融機関の情報を確認してください。
※例えば、メガバンクでも金利が低い商品があったり、ネット銀行でも直接相談が可能な銀行があったりします。

メガバンクとネット銀行等のメリット・デメリット

メガバンクは店舗数が多く、誰でも知っていることから安心して借りられるメリットがあります。一方、ネット銀行等に比べ金利や諸費用が高めといえます。ただキャンペーンなどにより一時的にお得になる住宅ローンもありますので、借り入れする時期に確認しておきましょう。

またネット銀行は来店不要で時間を気にせずやり取りができるメリットがありますが、最近ではメガバンクでもネット経由の申し込みができるようになってきています。一方、まだまだ少ないですがネット銀行等でも対面相談ができる窓口を増やしていますので、違いが少なくなっている点でもあります。 

それぞれのメリット・デメリットについては、下記で解説して行きます。

メガバンクのメリット・デメリット
メリット ・対面相談で個々の事情に応じた相談がしやすい。
・必要書類などを指示通り集めればよく、手続きを進めやすい
・相談から融資まで状況に合わせて対応してもらえる。
デメリット ・金利や諸費用が高め
ネット銀行等のメリット・デメリット
メリット 来店不要で時間を気にせずやり取りができる
・全般的に金利は低め。
デメリット ・対面相談ができない。
・審査が比較的厳しく、時間がかかることがある。
・融資実行まで自分で進めなければならない
ネット銀行の住宅ローンのメリット
時間を気にせずやり取りができる

住宅購入は、余裕を持って進めることで、じっくり考える時間が生まれ、トラブルが少なくなります。ネット銀行とのやり取りはメールが中心ですので、気づいたときに質問しておけば住宅ローンの話を進めることができ、進行が速やかです。

全般的に金利は低め

店舗のある金融機関に比べ、ネット銀行の金利は全般的に低くなっています。金利が低ければ、利息の負担は軽くなり、早く返済ができます。できるだけ金利が低いところから借りることが基本ですので、住宅ローンの選択肢の一つとなるでしょう。

ネット銀行の住宅ローンのデメリット
対面相談ができない

対面相談できないことを気にする人もいるでしょう。この点が気にならなければネット銀行も選択肢になりますが、初めての住宅ローンの場合、相手の顔が見えないメールや電話だけのやり取りだと不安を感じるかもしれません。

ただ対面相談に対応している銀行も多く、対面相談できるかどうかは住んでいる場所にもよるでしょう。

審査が比較的厳しく、時間がかかることがある

ネット銀行の住宅ローン審査は書類審査が中心となります。対面相談であれば柔軟に対応してもらえますが、書類審査だけなので、審査は厳しめになります。

また、審査期間は長いわけではありません。おおむね、仮審査も本審査も1日~1週間、あわせて2週間程度(フラット35や他銀行の商品だともう少しかかります)と短いと思います。

しかし、書類をもれなく記入し、必要書類が届いてからの期間なので、実質的には1ヵ月程度かかると考えておいた方がいいでしょう。

融資実行まで自分で進めなければならない

最終的に融資を受けるまで、書類集めから書類への記入、管理まで、ある程度のメールや電話によるサポートを受けられるにしても、自分でする必要があります。

書類の不備は特に審査期間に影響しますが、申込みをしてみないと気づかない不備もあり、当初の審査期間よりも長くなる可能性があります。対面相談で直接、書類についての指導を受けられないことも原因です。

メガバンクとネット銀行等 向いている人・向いていない人

メガバンクは店舗数が多いため対面相談したい人には向いていますが、多いのは首都圏など人口が集まっている地域ですので、住んでいる地域によってはあまり関係ないと言えます。そのほか、どのような人がメガバンクやネット銀行等に向いているのか、まとめておきたいと思います。

メガバンクの向いている人・向いていない人
向いている人 ・資金面など、心配があり対面相談したい人
・建物について相談したい人
向いていない人 ・極力、住宅ローンの負担を減らしたい人
ネット銀行等の向いている人・向いていない人
向いている人 ・住宅ローンの負担を減らしたい人
・書類の準備など自分で進めることに抵抗がない人
自分の時間に合わせて手続きをしたい人
向いていない人 ・住宅取得に向けてアドバイスが必要な人

まとめ

ここでは、メガバンクとネット銀行等のメリット・デメリットについて説明しましたが、実際に借入先を選ぶ際には、企業内の住宅ローンや不動産会社との提携ローンも含めて比較します。なるべくネットの情報だけで判断せず、気になる金融機関に関しては問い合わせして情報収集しましょう。

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※時期により異なります。詳細は同社WEBサイトをご参照ください。

繰上げ返済
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固定金利特約期間中の全額繰上返済は所定の手数料がかかります。

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みんなの口コミ

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金利の安さで選びました。

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不動産業者の紹介で0.6%くらいで借りれそうだったのですが、ネット検索したところ、さらに安いローンを見つけて飛びつきました。さらに団信や疾病に対する保障も無料でついているのはよかったです。審査は厳しいようですが。保障料が要らないのはメリットかな?

とにかく手続きがやりやすいです。

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低金利で借りられることと疾病保障が手厚いことには満足しています。

満足度: 4.0

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2週間ほどで大体の手続きが終わりスピード感があってよかったです

満足度: 4.0

百十四銀行を選んだのは両親が使用していたことが1番大きな理由です。プランなどは全て金融機関で働いている親族から、オススメものや説明を聞いて決めました。頭金はそんなに無かったのですが、両親の援助と土地があったことと、借入額自体が比較的少額だったことも加えて滞りなく話が進んでいきました。スピード感もあって、こちらの都合で少しもたついたのですが、2週間ほどで大体の手続きが終わりました。ローンは長めに組むことにしましたが、頭金も少額で済んだのでなんとかなると思います。しかし、毎月15万程の返済をしている人が多いというのを聞いて、自分ではとても無理だなぁと思いました。

金利が安い、何度も出向かなくて済む、という点が良かったです。

満足度: 4.0

ネット銀行であり人件費が他より抑えられるからか後から金利が安めである事を知り満足しました。手続きも面倒だと感じる機会はなく、対面で相談したい場面もなかったので特に困りませんでした。満足度が★5でない理由は、自身が良く分からず変動金利にした事でした。時勢に左右されない固定金利にしておけば良かったと感じています。

低金利で返済できる時にまとめて返済できるというところが魅力でした。

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申し込みがネット上で完結できるので、これだけでも満足度は高いと思います。

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休日でもネット上で申し込めるのでゆっくりと家族と相談をしながら手続きが出来るのは会社員にとって嬉しい限りです。ネット上では借り入れの種類によって必要な書類などがわかりやすくまとめられています。他の銀行ですと借り入れの種類を全てまとめて案内をしている事が多く、自分の場合はどの書類を用意したら良いのだろうと迷ってしまうことがあります。その点から住信SBIネット銀行は借入時の案内がとても分かりやすくて好感が持てます。

返済プランは少し長めに期間をとり、住宅ローン控除を最大限に生かせるようにしました。

満足度: 5.0

控除期間が終わった段階で繰り上げ返済をしていければと考えています。手続きはスピーディーであっとういう間に完了しました。分譲は提携の金融機関がありますが、念のため他社の情報も調べた方が良いです。交渉材料にもなります。フラット35と悩みましたが、団信が欲しかったこと、疾病保証がついてくるので20年固定にしました。

他社と比較しても圧倒的に低金利で利用できるので申し分ないです。

満足度: 4.0

大手信託銀行の子会社にあたるネット銀行ということと、長年経営されている信頼感から利用を決めました。 また、以前勤めていた職場の知人も住信SBIネット銀行を利用して住宅ローンを借りており、評判が良いことを直接聞いていたことも決め手になりました。 金利面では、他のネット銀行と比べて低金利で利用できる点が大きかったです。 中でも変動金利制は特に低い金利で利用することができるので、迷わず選択しました。 実際に利用してみても他にない金利の低さだったので利用して正解でした。

金利が、ネット銀行の中でも一番低い水準です。

満足度: 5.0

大手銀行と比較して、金利が圧倒的に低く、価格競争では太刀打ちできないレベルだそうです。大手は信用性やサポート面で優位は保っていますが、特に若い方はネット銀行に抵抗のない方も増えているので、いずれ劣勢になると思います。ネット銀行なので書類や手続きを自分で揃える手間がかかりますが、特に問題はありませんでした。500万円もの節約になるとわかれば、休日を返済して取り組めます。

変動金利の低さは他の銀行と比べてもトップクラスではないでしょうか。

満足度: 5.0

実店舗に行かなくても良いというのはサービス度が高いです。忙しいサラリーマンですとなかなか平日に店舗に行く時間などあまりないものです。住宅ローンは金利の安さが一番で、その点だけでも住信SBIネット銀行は合格なのですが、その他の付随サービスなどトータル面でも充実していると思います。私は男性ですので対象外ですが、女性にはガン診断給付金もサービスで付帯されるというのは良い事だと思います。

他行よりも金利が安く、満足しています。

満足度: 4.0

当時、SBI銀行をメインバンクとして使っており、優遇を受けれるのではないかと考えてこの金融機関を選びました。他社比較をして決めたわけではなく、SBI銀行前提で借りれなかったり、よほど金利が高かったら他を検討しようと言う考えでした。金利が特別高い事もなく、ローン審査も通った為、SBI銀行にそのままお願いしました。金利タイプについては当時、こういった事にあまり詳しくなかった為、周りの方で住宅ローンを組んでいる方にどちらの金利タイプかを聞いて、自身も同じにしたと言う感じです。

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三菱UFJ銀行

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  • 住宅ローンのことがよくわかりません。

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